ถ้าพูดถึงกระบวนการวางแผน ก็ต้องเกริ่นกันก่อนว่า แผนการเงินมีทั้งหมด 6 แผนหลักด้วยกันซึ่งเป็นกระบวนการที่ช่วยสร้างความมั่งคั่ง (Wealth Management) ให้กับเรา โดยในกระบวนการสร้างความมั่งคั่งนั้นเน้นตั้งแต่การสร้าง สะสม ปกป้อง และถ่ายโอนความมั่งคั่งค่ะ ซึ่งจะตรงกับแผนการเงินใดบ้างนั้น ลองมาดูกันค่ะ
1. การวางแผนใช้จ่าย
ขั้นแรกของการวางแผนการเงินคือ การบริหารรายรับ รายจ่าย โดยปกติทั่วไปเรามักใช้จ่ายก่อน เหลือเท่าไหร่ค่อยออม ซึ่งถ้าใช้สูตรนี้ สำหรับการออม มักไม่ค่อยเหลือค่ะ การบริหารจัดการรายได้ ค่าใช้จ่าย จัดเป็นรากฐานของการวางแผนที่ดี สูตรเงินออมที่ใช้ จึงควรเริ่มจากการออมก่อนใช้จ่ายค่ะ และควรกันเงินสำรอง เพื่อฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือนโดยอาจอยู่ในูปของรเงินสด เงินฝากธนาคาร และกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นก็ได้ เพื่อที่ว่าเวลามีเหตุฉุกเฉิน เราก็สามารถนำมาใช้ได้อย่างทันท่วงทีไม่ต้องไปกู้หนี้ใครค่ะ
2. การวางแผนลงทุน
เมื่อสามารถเก็บสะสมเงินออมได้ระดับหนึ่ง การนำเงินออมมาลงทุนเป็นวิธีที่ช่วยเพิ่มผลตอบแทนให้งอกเงย เพราะการออมเงินในบัญชีเงินฝากเพียงอย่างเดียว ไม่สามารถสร้างผลตอบแทนที่ชนะอัตราเงินเฟ้อได้ ในปัจจุบัน ทางเลือกลงทุนมีหลากหลายไม่ว่าจะเป็นพันธบัตร หุ้นกู้ หุ้นสามัญ ทองคำ หรือกองทุนรวม สิ่งสำคัญคือ การเลือกลงทุนที่เหมาะกับเรา ผู้ลงทุนควรลงทุนตามระดับความเสี่ยงที่ตนเองยอมรับได้ และควรติดตามข้อมูลข่าวสารอย่างสม่ำเสมอ
3. การวางแผนประกันและการจัดการความเสี่ยง
เหตุการณ์ไม่คาดฝันต่างๆ เช่น อุบัติเหตุ เจ็บป่วย และภัยทางธรรมชาติ สามารถเกิดขึ้นได้เสมอและทำให้ความมั่งคั่งทางการเงินของเราลดลง การจัดการความเสี่ยงที่ดีจึงเป็นเรื่องจำเป็น เพราะสามารถบรรเทา คุ้มครองให้ชีวิตและทรัพย์สินของเราถูกกระทบจากความไม่แน่นอนเหล่านี้น้อยที่สุด การวางแผนประกันเป็นวิธีจัดการความเสี่ยงที่ดีแบบหนึ่ง โดยโอนความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นกับชีวิตและทรัพย์สินของเราไปยังบริษัทประกันชีวิตและประกันวินาศภัย
4. การวางแผนภาษี
เมื่อรายได้เพิ่มสูงขึ้น ภาระภาษีก็จะเพิ่มขึ้นตามอัตราขั้นบันได กลายเป็นว่า ยิ่งรายได้สูง ก็จะมีรายจ่ายภาษีที่สูงตามติดเป็นเงาตามตัวด้วย การวางแผนภาษีจึงเป็นวิธีที่ช่วยลดภาระภาษีลงได้อย่างถูกกฎหมาย กลยุทธ์การวางแผนภาษีมีหลายรูปแบบ เช่น การกระจายหน่วยรายได้ การเลื่อนระยะเวลารับรายได้ การแยกยื่นภาษี และการใช้สิทธิค่าลดหย่อนต่างๆ เป็นต้น